BASICS | S2 Folge 2: Sparplan oder Einmalkauf? Die Wahrheit hinter den Timing-Mythen

00:00:00: Herzlich willkommen beim Stock Analyzer Podcast.

00:00:02: David Bader Egger zeigt euch welche Aktien bei Warren Buffett durchfallen und welche es in seinem Portfolio schaffen würden.

00:00:09: Dieser Podcast ist keine Anlageberatung und liefert keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen, und jetzt viel Spaß mit der heutigen Folge!

00:00:34: klären wir eine Frage, die viele Anleger lehnt.

00:00:37: Wenn ich Geld anlegen will soll ich alles auf einmal investieren oder lieber Monat für Monat per Sparblein.

00:00:44: Dahinter steckt die eigentliche Angst.

00:00:47: was wenn ich genau zum falschen Zeitpunkt kaufe?

00:00:51: Diese Angst ist verständlich und sie ist die Wurzel vieler Timing mitten, die ich am Ende gelten und nerven kosten.

00:00:59: Heute räumen wieder mit auf ehrlich und ohne die etwas zu verkaufen!

00:01:04: Fangen wir einmal simplen an.

00:01:06: Der Einmalkauf heißt du hast einen Betrag, sagen wir aus einer Erbschaft oder Spanis und investierst ihn auf einmal.

00:01:14: Der Sparplan heisst Du investierest einen festen Betrag regelmäßig zum Beispiel jeden Monat über lange Zeit.

00:01:21: Der sparplan hat einen berühmten Nebeneffekt den du vielleicht schon gehört hast Den Kost average Effekt.

00:01:27: Denn Durchschnittskosteneffekt weil du immer denselben betrag investiert Kaufst du automatisch mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind und weniger, wenn sie hoch sind.

00:01:37: Über die Zeit glättet das deinen durchschnittlichen Kaufpreis.

00:01:41: Das klingt fast magisch!

00:01:43: Und genau hier beginnen die Mythen!

00:01:46: Mythos eins der Sparplan schlägt ein Einmalkauf.

00:01:50: Der häufigste Mythos lautet ein Spar plan bringt dich durch den Durchschnittskosteneffekt Mehr Rendite als der Einmalkauf.

00:01:57: Das klingelogisch ist aber im Durchschnitt falsch.

00:02:00: Der Grund ist unbequem, aber klar!

00:02:03: Märkte steigen langfristig öfter als sie fallen.

00:02:06: Wenn du dein Geld auf einmal investierst, ist es sofort vollständig im Markt und arbeitet von der ersten Minute an.

00:02:13: Beim Spablern liegt ein Teil deines Geldes noch monatelang an der Seitlinie und verpasst tendenziell steigende Kurse.

00:02:21: Deshalb gewinnt der Einmalkauf ein rechnerisch häufiger einfach weil das Geld früher und vollständigt investiert ist.

00:02:28: Also merkt ihr Der Durchschnittskosteneffekt reduziert nicht ein Riesekorf null und steigert nicht eine Rendite, er verteilt beides über die Zeit.

00:02:38: Das ist ein psychologischer Vorteil – kein mathematischer!

00:02:42: Aber trotzdem warum der Sparplan oft die bessere Wahl ist?

00:02:47: Und jetzt kommt die Wendung.

00:02:49: Obwohl der Einmalkoff im Durchschnitt vorne liegt, ist der Sparbland für den meisten Menschen trotzdem die glückere Wahl eben aus drei Gründen die nichts mit Mathematik zu tun haben, sondern mit dir.

00:03:01: Erstens Die meisten Menschen haben gar keinen großen Betrag zum investieren Sondern einen monatlichen Überschuss aus ihrem Einkommen.

00:03:10: Für sie ist der Spabland nicht eine von zwei Optionen.

00:03:14: Er ist der natürlichere Weg.

00:03:16: Man investiert was reinkommt.

00:03:18: Zweitens Der Spablern schützt dich vor dir selbst.

00:03:22: er läuft automatisch jeden Monat ohne dass du eine Entscheidung treffen musst.

00:03:28: Damit umgehst du die größte Gefahr überhaupt, das warten auf den perfekten Moment der nie kommt und des emotionale Kaufen und Fährkaufen.

00:03:37: Der Spabland macht investieren zur Gewohnheit statt zuständigen Entscheidungen.

00:03:42: Und drittens er nimmt dir die Angst vor dem falschen Zeitpunkt.

00:03:45: Wenn du heute alles investierst und der Markt fällt morgen um zwanzig Prozent ist das psychologisch brutal.

00:03:52: Beim Sparplan ist ein Kursrutsch sogar eine gute Nachricht.

00:03:56: Der nächste Kauf ist günstiger!

00:03:58: Diese Ruhe ist mehr wert als der kleine rechnerische Vorteil des Einmalkaufs, also merkt ihr die beste Strategie ist nicht die die auf dem Papier gewinnt sondern die die dich auch im Sturm durchhält.

00:04:10: Ein Sparbland den du nie abbrichst schlägt einen perfekten Plan denn du in Panik über den Haufen wirst.

00:04:17: Damit das aber fair bleibt es gibt klare Fälle für den Einmalkoff.

00:04:21: Wenn du einen größeren Betrag hast, etwa aus deiner Erbschaft und einem langen Anlagehorizont dann sagt dir die Statistik rein damit.

00:04:30: Möglichst früh jedes Jahr das den Geld investiert ist alles arbeitet für dich.

00:04:35: Der ehrliche Weg denn viele wählen einen größerem Betrag nicht auf einen Schlag aber auch nicht über fünf Jahre sondern gestaffelt über einige Monate investieren.

00:04:45: Das ist ein Kompromiss zwischen früh investiert und nachts ruhig schlafen.

00:04:50: nicht optimal auf dem Papier, aber optimal für die Nerven.

00:04:54: Und Nerven entscheiden überdurchhalten!

00:04:57: Wenn du aus dieser Folge nur einen Satz mitnimmst dann diesen.

00:05:00: Es geht nicht darum den perfekten Zeitpunkt zu treffen.

00:05:03: es geht darum möglichst lange und diszipliniert investiert zu sein.

00:05:08: der größte Feind ist nicht der falsche Einstiegstag.

00:05:11: Der größte feind ist aus Angst gar nicht erst anzufangen oder in der nächsten Krise alles zu verkaufen.

00:05:18: Also merk dir Zeit.

00:05:20: im Markt schlägt das Timing des Marktes, ob Sparplan oder einmal Kopf ist zweitrangig.

00:05:25: Entscheidend ist dass du anfängst und dass du dabei bleibst.

00:05:30: Und auch wenn Krisen einmal kommen Lass mich dir zeigen warum der Sparblank gerade in schlechten Zeiten sein wahres Gesicht zeigt und warum das der eigentliche Grund ist worum ich ihn für die meisten empfehle.

00:05:43: Stell Dir zwei Anleger vor.

00:05:44: Beide investieren monatlich in den selben breiten ETF Und jetzt kommt ein hartes Börsenjahr.

00:05:50: Die Kurse fallen über Monate deutlich.

00:05:53: Anleger A gerät in Panik, stoppt seinen Sparplan und wartet bis sich die Lage beruhigt hat.

00:05:59: Anleer B macht einfach weiter Monat für Monat ohne hinzuschauen.

00:06:04: Was passiert?

00:06:05: Anlege B kauft während des Kursrutsches automatisch günstiger ein.

00:06:10: Für den selben Betrag bekommt er jetzt mehr Anteile.

00:06:13: Wenn sich der Markt spät erholt sitzt er auf vielen günstig gekauften Anteilen und profitiert doppelt.

00:06:19: Anlieger A dagegen hat genau dann passiert, als es zum günstigsten war und steigt meist erst wieder ein wenn die Kurse schon lange gestiegen sind und alle wieder optimistisch sind.

00:06:30: er hat teuer verkauft und teuer zurückkauft.

00:06:32: der klassische Anlegerfehler das ist der versteckte Wert des Spa-Blands.

00:06:37: Er hält dich im Spiel wenn dein Bauch dir sagt du sollst aussteigen.

00:06:41: er macht das richtige automatisch gerade dann wenn du emotional das falsche tun würdest.

00:06:47: Genau deshalb schlägt ein durchgehaltener Sparplan in der Praxis oft den theoretisch überlegenen Einmalkopf, nicht wegen der Mathematik sondern wegen der Psychologie.

00:06:57: Also merkt ihr Der größte Vorteil des Sparblands zeigt sich in der Krise.

00:07:02: Er kauft weiter Wenn du am liebsten fliehen würdest.

00:07:05: Automatismus schlägst Willenskraft, wenn die Angst regiert.

00:07:09: Denn am Ende zählt nur Denk wie Buffett, Kauf wie Buffet.

00:07:13: und vor allem Investiere nur in das, was du wirklich verstehst.

00:07:17: Vielen Dank fürs Einschalten und bis zur nächsten Folge!