BASICS | S2 Folge 11: Steuern – die DACH-Basics für Aktienanleger

00:00:00: Herzlich willkommen beim Stock Analyzer Podcast.

00:00:02: David Bader Egger zeigt euch welche Aktien bei Warren Buffett durchfallen und welche es in seinem Portfolio schaffen würden.

00:00:09: Dieser Podcast ist keine Anlageberatung und liefert keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen, und jetzt viel Spaß mit der heutigen Folge!

00:00:35: dass viele Anleger gerne verdrängen, das aber am Ende einen echten Unterschied für deine Rendite macht.

00:00:41: Die Steuern!

00:00:43: Denn was zählt ist nicht was du an der Börse verdienst sondern was nach Steueren und Gebühren bei dir ankommt.

00:00:50: Und gerade im deutschsprachigen Raum also Deutschland Österreich und Schweiz gibt es hier ein paar Grundpräzipien die du kennen solltest.

00:00:58: Ein wichtiger Hinweis gleich zu beginnen und den meine ich wirklich ernst Ich bin kein Steuerberater und diese Folge ist keine Steuerberatung.

00:01:07: Steueregeln ändern sich, sie hängen von deiner persönlichen Situation ab und die Details unterscheiden sich vom Land zu Land.

00:01:15: was ich dir gebe ist ein Grundverständnis damit du die richtigen Fragen stellen kannst.

00:01:20: Die konkrete Antwort für deinen Fall bekommst Du von deinem Steuerberator.

00:01:24: Fangen wir mit dem Grundgerüst an.

00:01:26: Als Aktienanleger wirst du an zwei Stellen besteuert.

00:01:30: erstens bei Kursgewinnen Wenn du eine Aktie mit Gewinn verkaufst, ist die Differenz zwischen Kauf- und Fährkaufspreis steuerpflichtig.

00:01:38: Zweitens bei Dividenden.

00:01:40: Wenn ein Unternehmen dir eine Ausschüttung zahlt, ist auch DIE zu versteuern!

00:01:45: In Deutschland und Österreich gibt es dafür eine pauschale Abgeltungssteuer bzw.

00:01:50: Kapitaledragsteuer.

00:01:52: Ein fester Prozentsatz der auf Kursgewinne und Dividendende erhoben wird – oft direkt von der Bank abgeführt.

00:01:59: Die Schweiz geht einen eigenen Weg wie so oft.

00:02:02: Dort sind private Kursgewinne in der Regel steuerfrei.

00:02:05: Dafür werden Dividenden als Einkommen versteuert und es gibt eine Vermögensteuer, schon hier siehst du die drei Länder ticken unterschiedlich oder leihen.

00:02:14: das zu wissen ist schon einmal die halbe Mitte.

00:02:17: Jetzt aber zu einem Punkt der besonders oft für Verwirrung sorgt und der bei internationalen Aktien wichtig ist nämlich die Quellensteuer.

00:02:26: Stell dir vor, du besitzt als Österreicher oder Deutscher eine amerikanische Aktie, die dir eine Dividende zahlt.

00:02:32: Dann will nicht nur dein Heimatland steuern auch das Land aus dem die Dividenden kommt also die USA greift zu!

00:02:40: Diese Steuer, die direkt an der Quelle einbehalten wird heißt Quellen-Steuer.

00:02:44: Das klingt erstmal nach Doppelbesteuerung und genau das zu verhindern gibt es zwischen den meisten Ländern Abkommen die sogenannten Doppelbesteuerungsabkommen.

00:02:54: Vereinfacht gesagt, ein Teil der im Ausland gezahlten Quellensteuer kann auf deine heimische Steuer angerechnet werden so dass du nicht doppelt zahlst.

00:03:04: Ein bestimmter Anteil ist doch problemlos anrechenbar.

00:03:07: Ein darüber hinausgehender Teil muss manchmal im Auslands zurück gefordert werden.

00:03:11: Das kann natürlich aufwendig sein Aber warum ist das für dich praktisch relevant?

00:03:17: weil es bei stark dividendenlastigen Auslandsaktien einen Unterschied machen kann.

00:03:22: Bei manchen Ländern ist die Quellensteuer höher und schlechter rückholbar als bei anderen.

00:03:27: Das ist kein Grund, Auslandsakzien zu meiden – aber den Grund bei einer reinen Dividendenstrategie mit exotischen Ländern genauer hinzuschauen!

00:03:38: Also merkt ihr, bei ausländischen Dividenden wollen zwei Länder mit verdienen.

00:03:42: Die Doppelbeisteuerungsabkommen verhindern dass du wirklich doppelt zahlst aber die Details unterscheiden sich gelandt und können Aufwand bedeuten.

00:03:53: Jetzt ein Prinzip das direkt an unsere Anlegephilosophie anknüpft Und die echtes Geld sparen kann Der Steuer-Stundungseffekt.

00:04:02: Erinnere dich Kursgewinne werden erst dann besteuert, wenn du verkaufst.

00:04:06: Solange du eine Aktie hältst, bleibt der Gewinn unangetastet und arbeitet voll für dich weiter!

00:04:12: Das hat eine mächtige Konsequenz – wir ständig kauft und vier kauft, realisiert bei jedem Verkauf Gewinne und zahlt jedes Mal Steuern Geld das da nicht mehr für ihn arbeitet.

00:04:22: Wer dagegen ein gutes Unternehmen jahrelang hält lässt den Gesamtgewinn ungeschmeldet weiterwachsen.

00:04:28: Samt dem Teil den er sonst schon an den Start abgeführt hätte.

00:04:32: Über viele Jahre ist dieser Unterschied durch den Zinseszins wirklich gewaltig.

00:04:38: Und das ist ein oft übersehener Vorteil der Bayern-Holtstrategie, sie ist nicht nur psychologisch und von den Kosten her überlegen sondern auch steuerlich.

00:04:47: Langes Halten ist gewissermaßen ein zinslose Kredit vom Staat.

00:04:51: Die Steuer wird aufgeschoben und der aufgeschobene Betrag arbeitet in der Zwischenzeit für dich.

00:04:56: Ein weiterer Grund gute Aktien einfach in Ruhe zu lassen.

00:05:01: Also merkt ihr, jeder Verkauf mit Gewinn ruft den Start auf den Plan.

00:05:05: Wer lange hält schiebt die Steuer auf und der aufgeschobene Betrag arbeitet weiter für ihn.

00:05:10: Seltenes Handeln ist auch aus Steuersicht überlegen!

00:05:14: Und zum Abschluss will ich dir noch zwei praktische Dinge mitgeben, die in allen drei Ländern in irgendeiner Form eine Rolle spielen.

00:05:22: Erstens, es gibt meist einen steuerfreien Grundbetrag oder Freibetrag für Kapitale Träge.

00:05:27: Einen Betrag bis zudem deine Gewinne und Dividenden pro Jahr steuerfrei sind.

00:05:32: Diesen Freibettrag solltest du kennen und nutzen.

00:05:35: Kläre mit deiner Bank ob er automatisch berücksichtigt wird oder ob du ihn beantragen musst.

00:05:41: Und zweitens der wichtigste Satz der ganze Folge Lass niemals den Steuerschwanz mit dem Investmenthund wackeln.

00:05:48: Damit ist gemeint trifft eine Anlageentscheidung nie prima aus steuerlichen Gründen.

00:05:54: Eine schlechte Aktie zu halten nur um keine Steuern zu zahlen ist ein Fehler, die Qualität und der Preis des Unternehmens kommen zuerst.

00:06:02: Die Steuer ist ein wichtiger Nebenaspekt aber niemals der Hauptgrund für eine Entscheidung.

00:06:08: also merkt ihr lasst nie den Steuerschwanz mit dem Investmenthund wackeln.

00:06:12: Steueren optimiert man aber man trifft keine AnlageEntscheidungen allein aus Steuergründen.

00:06:17: erst das Investment dann die Steuer.

00:06:21: Und ein Punkt, der besonders viele ETS-Sparer verwirrt und den ich kurz einordnen will.

00:06:26: Ohne ihn die Tiefe zu gehen weil die Details sich unterscheiden und sich ändern können.

00:06:32: Wer tesserierende ETS besitzt also solche die Ausschüttungen automatisch wieder anlegen wundert sich manchmal da fließt doch gar kein Geld an mich.

00:06:42: warum werde ich trotzdem besteuert?

00:06:46: Der Hintergrund ist dass der Staat verhindern will, das man die Steuer durch die automatische Wiederanlage unendlich aufschippt.

00:06:53: Deshalb gibt es in Deutschland eine sogenannte Vorabpauschale und eine Art jährlicher Mindestbesteuerung auf einen fiktiven Erdrag – auch wenn nichts ausgeschüttet wurde!

00:07:04: Österreich hat ein eigenes System mit Ausschüttungsgleichen erträgen, die Schweiz wieder ein anderes.

00:07:09: Die Details sind kompliziert und genau der Punkt an dem sich ein Blick in die aktuellen Regeln oder ein Gespräch Das heißt für dich kläre diese drei Fragen in deinem eigenen Land.

00:07:20: Am besten mit deiner Bank oder einem Steuerberater.

00:07:24: Erstens, wie hoch ist mein jährlicher Freibetag für Kapitaler Triege?

00:07:28: Und nutze ich ihn!

00:07:29: Zweitens... Wird die Steuer automatisch von meiner Bank abgeführt oder muss ich selbst etwas in einer Steuererklärung angeben?

00:07:37: Und drittens, falls du Auslandsaktien mit Dividenden hältst wie wird bei mir die Quellensteuer behandelt.

00:07:43: Wer diese drei Dinge für sich geklärt hat, verschenkt keine Rendite mehr an vermeidbare Steuerväler!

00:07:49: Wenn dir diese Folge geholfen hat dann abonniert den Podcast und bleibt dabei.

00:07:54: Und wenn du deine eigenen Aktien nach diesen Prinzipien prüfen willst holt ihr das Docanalyser App kostenlos für iOS und Android.

00:08:01: Denn am Ende zählt nur Denkwebuffet, Koffebuffet und ich investiere vor allem nur in das was du wirklich verstehst.

00:08:09: Vielen Dank fürs einschalten und bis zur nächsten Folge.